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一季度末，銀行在MPA考核壓力和流動(dòng)性收緊的形勢(shì)下，大額存單成為銀行攬儲(chǔ)“新寵”。

據(jù)融360最新發(fā)布的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2019年3月份，銀行各期限定期存款利率均值均比2月份有所上漲。其中2年期、3年期、5年期定期存款利率上漲幅度均超過(guò)1BP，漲幅最高的是3年期利率，環(huán)比上漲了2.26BP。而20萬(wàn)元起購(gòu)的大額存單各期限利率繼續(xù)上漲，均較基準(zhǔn)上浮50%以上，創(chuàng)出自去年3月份以來(lái)的最高值。

雖然2年和3年期限定期存款利率近期有所上漲，但從定期存款利率較基準(zhǔn)上浮幅度來(lái)看，1年期較基準(zhǔn)上浮最高，為32.81%，2年和3年期上浮幅度均在30%以下，仍存在一定的上浮空間。

國(guó)有銀行存款利率上漲明顯，5年期利率出現(xiàn)倒掛。各銀行類(lèi)型中大型商業(yè)銀行存款利率上調(diào)最明顯，各期限利率均有不同程度的上調(diào)，主要集中于無(wú)錫、合肥等二線(xiàn)城市。值得注意的是，一些銀行的3年期定存利率明顯高于5年期定存利率，尤其是郵儲(chǔ)銀行表現(xiàn)更明顯，5年期定存利率最低達(dá)2.75%，和3年期的基準(zhǔn)利率相同，最高和3年期利率相差110BP。原因在于，5年期定存利率由于沒(méi)有基準(zhǔn)利率，且期限偏長(zhǎng)，對(duì)存款人也沒(méi)有吸引力，銀行也沒(méi)有動(dòng)力提高利率。

根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，大額存單是利率市場(chǎng)化改革的重要手段。比如美國(guó)就是通過(guò)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單來(lái)突破利率管制。而中國(guó)此前的利率市場(chǎng)化也是經(jīng)歷了“先大額后小額、先長(zhǎng)期后短期”的市場(chǎng)利率化改革過(guò)程。但目前利率雙軌制的存在仍然制約著貨幣政策的傳導(dǎo)效率，所以大額存單或成為利率并軌的契機(jī)，通過(guò)提高大額存單進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)存款利率市場(chǎng)化的程度。

融360理財(cái)分析師楊慧敏認(rèn)為，從央行數(shù)據(jù)可以看出，大型銀行的結(jié)構(gòu)性存款占比明顯低于中小型銀行，所以對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，高成本負(fù)債仍是攬儲(chǔ)的重要方式，相比之下大型銀行的吸儲(chǔ)能力更強(qiáng)，負(fù)債端優(yōu)勢(shì)更加明顯。“目前普通定存利率在利率軟約束下已經(jīng)到達(dá)了高點(diǎn)，繼續(xù)上漲的空間不大，但不排除一些銀行突破利率上限的情況。但對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，仍需通過(guò)高成本負(fù)債來(lái)補(bǔ)充存款。”

關(guān)鍵詞： 銀行存款