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近期，各銀行陸續(xù)發(fā)布2021年業(yè)績預(yù)告和年報。整體看，商業(yè)銀行盈利能力得到明顯提升，但從結(jié)構(gòu)上看，全國性銀行的業(yè)績增速明顯高于區(qū)域中小銀行。從這個意義上講，中小銀行掉隊了。目前中小銀行在資本補充、治理結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在顯著短板，與全國性銀行的發(fā)展差距正持續(xù)拉大。

作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要生力軍，我國有以城商行、農(nóng)商行為代表的4000多家中小銀行，在服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，尤其是助力中小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。面臨發(fā)展困境，中小銀行需要攻堅克難，迎頭趕上。今年的《政府工作報告》明確提出，要深化中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置。一句話言簡意賅，明確了中小銀行相關(guān)工作的關(guān)鍵點和發(fā)力方向。

當(dāng)前，深化中小銀行股權(quán)改革和公司治理勢在必行。部分中小銀行治理體系和內(nèi)控體系不健全，存在股東大量關(guān)聯(lián)交易，掏空銀行資金，甚至是內(nèi)部人控制，導(dǎo)致風(fēng)控審批制度形同虛設(shè)等。諸多處于監(jiān)管灰色地帶的行為成為中小銀行治理和經(jīng)營中最主要的風(fēng)險來源。包商銀行和錦州銀行都存在大量資金被大股東違法違規(guī)占用，長期難以歸還，最終導(dǎo)致嚴重的信用危機。完善公司治理正是抓住了中小銀行改革的根本性問題。要認識到，如果公司治理體系不完善，不能有效約束股東和管理層的行為，中小銀行一旦淪為大股東的提款機或高管層的謀利工具，那么即使通過多渠道補充資本金的方式暫時解決了銀行的財務(wù)問題，也不能化解治理和經(jīng)營中的根本性風(fēng)險，最終將難以持續(xù)。

加快不良資產(chǎn)處置作為防范化解風(fēng)險的重要手段，也應(yīng)是當(dāng)前工作的重點。今年的《政府工作報告》首次提出“加快不良資產(chǎn)處置”，凸顯了其重要性。要守住銀行的風(fēng)險底線，就必須控制好不良貸款率，加大不良資產(chǎn)處置力度。銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，中小銀行不良貸款率目前仍處于高位。2021年第四季度，城商行整體不良貸款率為1.9%，農(nóng)商行整體不良貸款率為3.63%，均較上一季度有所抬升。而當(dāng)前中小銀行對不良資產(chǎn)處置的方式以及相關(guān)手段不夠豐富，化解風(fēng)險能力有待增強，需要各方協(xié)同發(fā)力。近期，監(jiān)管部門正積極推進全國性金融資產(chǎn)管理公司參與中小銀行不良資產(chǎn)處置;一些地方政府圍繞不良資產(chǎn)處置，也開展了專項行動。諸多舉措均有助于提振中小銀行發(fā)展信心，推動長遠穩(wěn)健經(jīng)營。

有關(guān)部門還需多措并舉，加快推動不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新。有研究機構(gòu)預(yù)測，2022年銀行新增信貸供給壓力不減，新增不良貸款余額將大概率增加，加上“資管新規(guī)”過渡期結(jié)束，信托、保險、租賃等非銀金融機構(gòu)不良資產(chǎn)也將持續(xù)釋放，不良資產(chǎn)市場持續(xù)擴容。中小銀行不良資產(chǎn)處置將面臨不良資產(chǎn)市場擴容、處置模式卻過于單一的尷尬困境。在條件成熟的情況下，要鼓勵更多市場主體參與不良資產(chǎn)處置，創(chuàng)新方法和手段，盡快提高不良資產(chǎn)處置能力和水平，提升處置效率。(陸敏)

關(guān)鍵詞： 中小銀行 不良貸款率 金融機構(gòu) 實體經(jīng)濟